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Le nouveau prêt hypothécaire avec remboursement des intérêts seulement d’Intelligence Hypothécaire donne la liberté aux acheteurs de faire des choix financiersMississauga, ON (le 23 mars 2005) – Les personnes qui veulent acheter une maison peuvent désormais augmenter leurs liquidités en réduisant leurs versements hypothécaires mensuels grâce à Je Décide, seul prêt hypothécaire avec remboursement des intérêts seulement à taux fixe au pays. Approuvé par Financement résidentiel du Canada GMAC et mis sur le marché par Intelligence Hypothécaire au début du mois de mars, Je Décide est basé essentiellement sur les intérêts courus, sans versement forfaitaire sur le capital, et ce, pour un ratio prêt/valeur de 80 % ou moins. Le prêt Je Décide peut être combiné à un prêt hypothécaire de deuxième rang, dont le ratio prêt/valeur oscille entre 80 et 95 % et qui peut être remboursé en tout temps sans pénalité. « Ce qui distingue ce produit des autres est évidemment sa grande souplesse, affirme Bob Conway, président par intérim d’Intelligence Hypothécaire. Le prêt Je Décide permet aux clients d’avoir davantage de pouvoir et de contrôle sur leurs finances personnelles puisqu’ils sont libérés des paiements sur le capital. Ils pourront éventuellement choisir la façon de dépenser l’argent ainsi obtenu et le moment opportun, que ce soit dans le refinancement, la réduction des dettes, la cotisation à des REER ou à des REEE, la rénovation, etc. Pour beaucoup, ce prêt va entraîner une amélioration de la capacité financière. » Le taux d’intérêt de Je Décide dépasse actuellement d’environ 0,5 % le taux hypothécaire courant, sauf qu’aucuns frais ou primes d’assurance n’y sont liés. Le taux courant pour le prêt hypothécaire de deuxième rang est de 8 %. Le versement hypothécaire mensuel inférieur, par opposition à un prêt hypothécaire traditionnel, peut donner aux clients la liberté financière de réaliser d’autres objectifs à court terme, qu’ils soient d’ordre financier ou personnel. L’arrivée sur le marché des États-Unis de prêts hypothécaires basés uniquement sur les intérêts courus et destinés au grand public a remporté un vif succès. Peu de temps après leur lancement, ils représentaient 10 à 15 % des prêts du marché hypothécaire résidentiel, comparativement à moins de 2 % lors de leur arrivée sur le marché. En outre, ils occupent une part du marché importante aux États-Unis, surtout parce qu’ils sont exempts de primes d’assurance hypothécaire. « Le prêt hypothécaire Je Décide – premier produit du genre au Canada –, qui repose uniquement sur les intérêts, permet aux clients d’acheter une maison avec une mise de fonds de 5%, sans frais ou primes d’assurances inhérents, explique M. Conway. En général, les hypothèques dont le ratio prêt/valeur est supérieur à 75 % sont garanties par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) ou Genworth et les clients doivent payer des frais – de 1 à 3,25 % – qui s’ajoutent aux prêts hypothécaires. Les options de remboursement par anticipation flexibles liées au prêt Je Décide font en sorte que les clients remboursent leur hypothèque, et non les frais et les primes. » Le prêt hypothécaire Je Décide est destiné à faciliter l’accès des acheteurs d’une première maison au marché de l’habitation : les ratios du service de la dette pourront être atteints plus facilement que jamais et les paiements hypothécaires mensuels seront moindres. Par exemple, un prêt hypothécaire de 160 000 $ (ratio prêt/valeur de 80 %), qui comprend une assurance de la SCHL ou de Genworth, au taux de 4,74 % (prêt hypothécaire de cinq ans avec une période d’amortissement de 25 ans et 1600 $ en primes d’assurance) coûterait 916 $ par mois, tandis qu’un prêt hypothécaire Je Décide au taux de 5,24 % (pour le même montant d’emprunt) ne reviendrait qu’à 691 $ par mois, soit 225 $ en moins à payer par le client chaque mois. Un prêt de 190 000 $ (ratio prêt/valeur de 95 %), qui nécessite une assurance hypothèque (6175 $ en primes d’assurance) coûterait 1112 $ par mois, alors qu’avec un prêt Je Décide au taux de 5,24 % (pour le même montant d’emprunt), doublé d’un prêt de deuxième rang au taux de 8 %, ne reviendrait qu’à 976 $ en paiements mensuels, soit 136 $ de moins par mois. Le capital ainsi dégagé peut être investi, notamment, dans des REER ou des REEE. De plus, grâce aux options de remboursement par anticipation flexibles, on rembourse le capital et non les frais ou les primes d’assurance, qui peuvent atteindre 3,25 %. À PROPOS D’INTELLIGENCE HYPOTHÉCAIRE Intelligence Hypothécaire inc., filiale de Financement résidentiel du Canada GMAC, est le plus important courtier en prêts hypothécaires du Canada et celui qui connaît la croissance la plus rapide. La société compte près de 900 consultants indépendants et associés partout au Canada. Les consultants d'Intelligence Hypothécaire aident les clients à prendre de meilleures décisions en matière de prêts hypothécaires pour leur domicile, leurs propriétés à revenus ou de vacances, les rénovations résidentielles ainsi que leurs besoins en ce qui a trait au renouvellement de ces prêts, à la consolidation de leur dette et à des prêts hypothécaires spécialisés. Intelligence Hypothécaire est devenue un chef de file dans le lancement de prêts hypothécaires novateurs qui répondent aux besoins de créneaux de clients particuliers, dont les travailleurs autonomes. Intelligence Hypothécaire a inscrit un volume de financement de 6,45 milliards de dollars pour l'exercice 2004. Pour obtenir de plus amples renseignements, veuillez consulter le site à l'adresse www.intelligencehypothecaire.ca.
Intelligence Hypothécaire inc. lance sur le marché canadien une option de financement à 107 % Mississauga, ON, le 4 juin /CNW/ - Intelligence Hypothécaire inc., plus importante firme de courtage hypothécaire du Canada, va bientôt inaugurer "J’Obtiens 107", premier produit hypothécaire au Canada qui permet d’obtenir un financement pour un montant excédant la valeur de la maison. Le ratio prêt valeur de "J’Obtiens 107" est de 107 %, incluant le financement à 100 %, une remise en argent de 3 % et des frais de service de 4 %. Les acheteurs potentiels peuvent financer 100 % de la valeur de la maison et utiliser la remise en argent pour couvrir des dépenses comme les frais de clôture et de transfert de la propriété ou pour acheter des meubles et des appareils électroménagers. Certains préfèrent utiliser cette remise pour rembourser d’autres dettes plus coûteuses, notamment des cartes de crédit. “Le taux d’accession à la propriété résidentielle étant en pleine croissance, à l’échelle du pays, le moment est bien choisi pour lancer J’Obtiens 107’”, a déclaré Bob Ord, président d’Intelligence Hypothécaire inc. “Cette hypothèque permettra aux consommateurs jouissant d’un solide dossier de crédit de détenir des intérêts dans l’immobilier résidentiel sans devoir verser de montant initial. Sur ce marché où le prix des habitations continue de grimper, le "J’Obtiens 107" permet aux acheteurs de saisir les occasions qui se présentent.” Voici les caractéristiques de "J’Obtiens 107" :
Des critères d’admissibilité assez exigeants sont en place pour le prêt "J’Obtiens 107", étant donné l’augmentation de la dette à la consommation au Canada. Les candidats doivent être des citoyens canadiens, des immigrants reçus ou des citoyens américains vivant au Canada, dont le pointage Beacon est d’au moins 680 et n’ayant jamais déclaré faillite. L’admissibilité est déterminée en fonction de deux ans d’employabilité ou de trois ans pour les travailleurs autonomes. M. Ord croit que le prêt hypothécaire "J’Obtiens 107" sera attrayant pour les professionnels et les autres travailleurs gagnant un salaire élevé qui débutent leur carrière et qui peuvent devoir des montants importants en prêts étudiants. Les acheteurs d’une première maison, les locataires et bon nombre de familles dont les deux conjoints travaillent et qui ont repoussé l’achat d’une maison car ils n’ont pas encore pu mettre de côté le montant du versement initial seront aussi intéressés par le "J’Obtiens 107". Ils peuvent désormais commencer à affecter leur rémunération mensuelle à l’accumulation d’avoir dans une maison tout en ne se préoccupant plus de devoir trouver une demeure à prix abordable d’ici à ce qu’ils aient épargné suffisamment pour un versement initial. Le revenu potentiel du consommateur d’aujourd’hui sur le marché immobilier est plus élevé que jamais, selon M. Ord. D’après Statistiques Canada, les Canadiens se classent quatrièmes parmi les pays développés au chapitre de la population détenant un diplôme universitaire, n’étant surpassés que par les Etats-Unis, la Norvège et les Pays-Bas. En 2001, plus de la moitié des Canadiens âgés de 25 à 64 ans avaient fait des études postsecondaires, comparativement à seulement 2 % en 1951. Les salaires moyens ont augmenté de pair avec le nombre de diplômés postsecondaires entrant sur le marché du travail canadien. Les diplômés universitaires travaillant à plein temps ont gagné en moyenne 61 000 $ en 2000, les diplômés collégiaux 41 825 $ et les personnes détenant un diplôme d’études secondaire 36 278 $. “Il y a une réelle demande sur le marché pour les produits-créneaux”, a affirmé M. Ord. “Au cours de l’an dernier, nous avons identifié plusieurs secteurs mal desservis du domaine des emprunts et nous avons travaillé fort pour mettre au point des produits qui répondent à ces besoins. En conséquence, les emprunteurs d’aujourd’hui jouissent d’un meilleur accès à un vaste éventail de produits hypothécaires et de services proposés par Intelligence hypothécaire, incluant l’hypothèque selon le revenu déclaré «Je Déclare», l’hypothèque pour résidence secondaire et chalet «Je Relaxe», la deuxième hypothèque «Je Seconde», et l’hypothèque pour bien de placement «J’investis». Parallèlement à «J’Obtiens 107” l’hypothèque “J’Obtiens 95” a été lancée, celle-ci permettant aux acheteurs de dépasser la limite de leur assureur hypothécaire pour leur région et d’acheter la maison qu’ils veulent en faisant un versement initial de 5 %. Habituellement, s’ils veulent acheter une maison dont la valeur excède la limite de leur assureur hypothécaire, ils doivent verser au moins 10 %.” A PROPOS D'INTELLIGENCE HYPOTHECAIRE Intelligence Hypothécaire inc., filiale en propriété exclusive de GMAC Residential Funding of Canada, est le plus important courtier en prêts hypothécaires du Canada et celui qui connaît la croissance la plus rapide. La société compte près de 600 consultants indépendants, associés et assistants dans des bureaux situés partout en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba, en Ontario, au Québec et dans les provinces de l'Atlantique. La société s'est engagée à lancer des produits-créneaux afin de mieux répondre aux besoins des propriétaires canadiens. Intelligence Hypothécaire a inscrit un volume de financement avoisinant les 5 milliards de dollars canadiens pour l'exercice 2002. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le site Internet à l'adresse www.intelligencehypothecaire.ca.
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